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En fait le projet est développé par un particulier, le responsable d'édition ( cf MENTIONS LEGALES), simplement désireux de partager un outil pour se projeter dans l'avenir. Je ne touche pas de commissions du gouvernement pour faire la promotion de l'épargne en actions, je ne touche pas d'intéressement des banques ou broker pour leur amener de potentiels clients.
Pour ma part je suis investisseur régulier en bourse depuis 2010, après une expérience absolument nulle avec un PEA et sans formation initiale valable.
Je suis parti de quelques milliers d'euros issus de la vente d'un bien immobilier en 2009. Je n'ai finalement décidé d'ouvrir un PEA qu'en 2013 avec un projet
d'épargne sur 11,5 ans (jusque fin 2024) en basculant progressivement mon compte titre sur le PEA que je complète uniquement avec l'épargne sur les revenus de mon travail.
Je ne vais rien vous cacher, je n'espère pas obtenir une rente formidable mais juste ce que je peux obtenir avec mes moyens.
Au 31/12/2021 sur 100% d'épargne personnelle, après 8,5 années d'activité en bourse et une année 2021 très positive :
- mon investissement global en actions est de 0 %, car j'ai effectué des retraits de mon PEA après les 8 ans
- mes liquidités représentent 2,9 % de mon portefeuille (j'ai allégé des positions en fin d'année),
- mes actions à dividendes détenues sont en moins-value de 0,1 %.
Pour expliquer le 1er point, j'ai retiré de mon PEA, après 8 ans, l'équivalent de la totalité de ce que j'ai épargné, plus le montant des impôts et charges sociales, plus environ 7%.
En clair, j'ai retiré davantage que ce que j'ai versé et il me reste 81% de mes plus-values en fond de portefeuille.
Rapporté à l'enveloppe globale, mon pea est arrêté au 31/12 en plus-value latente de 80,2 %. C'est à dire qu'au regard de la fiscalité pour 1000 € épargnés, mon portefeuille vaut 1802 € au 31/12 .
Le rendement de mes actions en 2021 a été de 3,21 % brut (100 € investis ont rapporté 3,21 € bruts, 1,92 € en 2020 pour mémoire). Cela est principalement dû au dégel du versement des dividendes par les entreprises.
C'est ce que j'appelle mon rendement espéré. Pour ma part, je mise sur un rendement espéré régulier de 5% par an.
Rapporté à mon épargne le rendement des dividendes a été de 5,76% brut en 2021, c'est à dire que 100 € épargnés m'ont rapporté 5,76 € en 2021.
C'est la magie des intérêts composés : les intérêts générés une année rapportent à leur tour les années suivantes, tant qu'on les réinvestis.
Mais je veux être transparent, 80,2 % de plus-value latente cela veut dire que mon portefeuille a progressé en moyenne de 7,17 % par an pendant 8,5 ans (presque 10 fois mieux que le livret A).
On ne fait pas ce résultat uniquement avec des dividendes mais également en prenant des plus-values ou en ayant un marché orienté à la hausse comme c'était le cas en 2021.
Si le rendement des dividendes a été de 3,21%, le rendement de mes plus-values, parce que j'ai eu besoin de retirer des fonds, a été de -1,02 % soit, pour l'année 2021, 2,19% de revenus.
Pour autant, l'envolée des cours en 2021 a fait progresser la valeur latente de mon portefeuille de +25,7 %. Le choix des titres est également primordial pour la progression de son capital.
Je suis très loin d'être parmi les meilleurs en la matière. Cela correspond encore à mon projet et c'est l'essentiel pour moi.
J'actualiserai ces informations une fois tous les six mois, au mieux, sinon une fois par an.
Informations mises à jour le 08/01/2026.